Alla dessa banktanter

-”Korta, långa och medellånga pengar, så ska man tänka.” Det var min första kontakt med en banktant, jag var 24 år och satt med min mamma på ett bankkontor efter att min pappa gått bort. -”De korta pengarna ska du ha på ett bankkonto för oförutsedda utgifter, kanske tvättmaskinen går sönder eller om du kanske vill göra en resa. De mellanlånga pengarna ska du ha i en räntefond och de långa i aktiefonder.”

Senare har jag lärt mig att alla tre är produkter med god marginal för banken. Banktanten fortsatte med olika förslag på kapitalförsäkringar, osv.  som jag redan då tror att jag förstod egentligen bara var bra för banken.

När jag till min förvåning tittade upp på min mamma och såg hur hon nickade gillande förstod jag för första gången att min mamma inte fattade någonting om pengar. Den gången trodde jag att det berodde på att min mamma som utbildad förskollärare och med en karriär inom kommunal förvaltning och en man som tagit allt ansvar för privatekonomin inte hade behövt lära sig vad pengar är. Men när jag avbröt banktanten och sa att allt det där verkar ju bra, det är ju skönt att ha lite pengar på ett konto för oförutsedda utgifter osv, men hur tänker du att mamma ska fylla på bankkontot när hon köpt en ny tvättmaskin eller gjort en resa? Ska hon sälja räntefonderna, dvs. ta från de medellånga pengarna då eller från de långa?

Banktanten blev först tyst och svarade sedan att det får man ju se då, det beror ju på hur börsen står just den dagen! En fantastisk banktants slutsats som tyvärr fortfarande håller så här 16 år senare när jag läser Gunilla Nyströms råd till oroliga privatpersoner i SVD den 10 augusti: ”att man inte ska ha sitt kortsiktiga sparande på börsen.”

Råd som ger stora vinster för bankerna

Ett antal banktanter fyller våra dagstidningar med råd som om vi följer dessa skapar stora vinster för bankerna men som på intet sätt hjälper oss som privatpersoner. Min följdfråga på mötet med min mamma för 16 år sedan var ju givetvis: -”Så att om tvättmaskinen går sönder när börsen står lågt då är ditt råd att mamma tvättar för hand tills börsen går upp igen?”

Vår diskmaskin gick sönder förra året, den var 5 år gammal så det kanske inte var så konstigt, men jag frågade ändå reparatören varför vattenpumpen går sönder och om det fanns något jag kunde göra för att förhindra det. Till min stora förvåning informerade reparatören mig att det beror på att jag kör för smutsig disk i diskmaskinen. - ”Nya diskmaskiner är så snåla med vattenanvändning att du måste skölja av disken och använd gärna diskborste innan du ställer in disken i maskinen.”

Förstummad undrade jag om reparatören och diskmaskinstillverkaren tror att det är olika vatten som kommer ur kranen när jag ”måste” spola av disken innan jag diskar den i den vattensnåla diskmaskinen. Banktanter verkar vara nära släkt med diskmaskintillverkare och fantastiskt duktiga på att leva i nuet. Det är ju nämligen det som är banktanternas problem, de ser på en människas privatekonomi som en ögonblicksbild. – ”Skulle det inte kännas bra (just nu), om du hade korta, långa och medellånga pengar?”  Ingen, inklusive min mamma svarar nej på det!

Pengar står inte stilla

Men det banktanterna nu måste lära sig är att pengar inte står stilla. Pengar är hela tiden på väg någonstans, på väg in på ett lönekonto, på väg till att ersätta en tvättmaskin eller att köpa en resa, på väg att öka i värde i en aktiefond, eller minska i värde i en aktiefond, osv.

När banktanterna lärt sig detta kommer Gunilla Nyström istället ge rådet, fundera på hur mycket pengar som rör sig runt dig i det korta perspektivet och hur du får balans, dvs.  att lika mycket som rör sig ut också rör sig in i samma tidsperspektiv. Fundera därefter på hur mycket du bedömer att det kommer röra sig runt dig, in och ut i ett längre perspektiv t.ex. till ett framtida boende och försök att spara till det redan idag.

Det är bara du som är ansvarig för din ekonomi

Glöm det där med medellånga pengarna utan inse istället att varje gång du ökar risken på dina sparpengar utöver risken att de står på ett bankkonto så händer två saker.
1. Du tar av dina egna pengar och ger till bankernas ägare och banktanterna.
2. Du är helt själv och 100% ansvarig om börsen går ner.

För alla pengar, oavsett om det är allemansfonder, aktier eller PPM måste du själv bestämma hur ofta du ska gå igenom och rationellt bedöma dina investeringar och göra förändringar. För en portfölj med 5-6 aktier på börsen måste du gå igenom dina investeringar så ofta som varje vecka och dessutom vara beredd att sälja med förlust. Detta måste du göra helt själv, oavsett vad din banktant säger.

Om du inte vill göra det en gång i veckan är tyvärr inte bankernas aktiefonder en lösning, lika lite som att en modern diskmaskin är en lösning för att sänka vattenförbrukningen. Aktiefonderna går ner lika snabbt som börsen men går tyvärr inte upp lika fort eftersom bankerna tar ut avgifter. Du får då i stället titta på räntefonder eller dylikt.

Banktanterna försöker få dig att betala för en trygghet som inte finns och som de inte tar ansvar för. Det är bara du som är ansvarig för din ekonomi!

Någon kan eventuellt reagera på att jag ensidigt angriper banktanter och att ni själva inte har erfarenhet av någon dylik. Jag rekommenderar då att ni sätter in ordet bankgubben istället.

Henning Robach